Ocenjuje se, da je 80% Američanov do neke mere zadolženo, mnogi državljani ZDA pa so ujeti v neskončni spirali dolga. Kreditne kartice, zdravstveni računi, hipotekarna plačila ... enostavno lahko izgubite ves denar, ki ste ga dolžni.
Toda za nekatere ljudi so odgovor posojila za konsolidacijo dolga.
Z nizkimi obrestnimi merami, prilagodljivimi zneski posojil in dostojnimi pogoji odplačevanja so podjetja za konsolidacijo dolgov odličen način za premestitev več ločenih dolgov v eno enostavno sledljivo plačilo osebnega posojila .
Tu si bomo ogledali najboljša posojila za konsolidacijo dolgov in odgovorili na vaša pogosta vprašanja, da ugotovimo, ali je konsolidacija dolga prava za vas.
Najboljša podjetja za konsolidacijo dolga v letu 2021
- Refinancirajte hipoteko - Pospeši posojila
- Odlična storitev za stranke - Raketna posojila
- Koristno za primerjavo različnih stopenj APR - Drevo posojanja
- Dobro za poštene bonitetne ocene - Posojila za izplačilo
- Pogosto ima nizke obrestne mere - LightStream
- Zaupanja vredno ime - Marcus Goldman Sachs
- Spletno mesto, ki je enostavno za uporabo - Liberty Lending Service
1. Pospeši posojila - Najboljše za konsolidacijo dolga v hipoteke
Dolg z visokimi obrestmi postane hipotekarna obrestna mera z nizkimi obrestmi
Quicken Loans je edinstvena storitev konsolidacije dolgov. Namesto da ponuja različne zneske posojila po različnih obrestnih merah, vam omogoča, da konsolidirate dolg s kreditne kartice v hipotekarna plačila. Je eden najboljših hipotekarnih posojilodajalcev za refinanciranje.
Večina kreditnih kartic zaračuna približno 15% APR, medtem ko hipotekarne obresti znašajo približno 3-4% .
Če združite dolg s kreditno kartico z visoko obrestno mero v novo hipoteko z nizkimi obrestmi, lahko dolgoročno prihranite znatno količino denarja. Obresti za odplačilo hipoteke so prav tako običajno odbitne - to ne velja za tisti redni dolg na kreditni kartici.
Na voljo je veliko načrtov, odvisno od vaše nepremičnine in pogojev posojila, ki jih potrebujete, čeprav njihovi 15-letno posojilo s fiksno obrestno mero in 30-letno posojilo s fiksno obrestno mero so priljubljene možnosti. Prepričajte se, da lahko izpolnite pogoje odplačevanja, preden postavite hišo na mizo.
dva. Raketna posojila - Najboljše, kadar hitro potrebujete gotovino
- Znesek posojila: 2.000 do 45.000 USD
- APR: 7,16% do 29,99%
- Min. kreditna ocena: 620
- Ocena BBB: A +
Rocket Loans ponuja različne zneske posojil za konsolidacijo, od 2000 do 45000 USD, glede na vaš kreditni profil. Minimalni kreditni rezultat, ki ga morate prijaviti, je 620 , v katero se veliko Američanov na srečo prilega.
Prijavite se lahko državljani vseh 50 ameriških zveznih držav.
Raketna posojila lahko zagotovijo financiranje istega dne za posojila do 25.000 USD, obstaja pa tudi spletni postopek za prijavo, ki je veliko preprostejši od številnih podjetij za poravnavo dolgov. Vendar je njihov APR na višji strani, zato to upoštevajte pri prijavi.
3. LendingTree - Najboljše za preverjanje več posojilodajalcev
Primerjajte različne posojilodajalce
Če iščete najboljša posojila za konsolidacijo dolga, ne glejte več kot LendingTree. To spletno mesto vam omogoča primerjajte različne posojilodajalce najti najboljšega posojilodajalca za vaše potrebe.
Z drugimi besedami, ni vam treba obiskati vsakega posojilodajalca in zahtevati ponudbo posebej - LendingTree vse naredi namesto vas.
LendingTree vam z nekaj kliki tu in tam omogoča primerjavo posojilodajalcev glede na njihove pogoji posojila, APR, zahteve FICO, in več. Posojila lahko celo razvrstite po najnižjih APR ali najnižjih plačilih posojila in poiščete načrt konsolidacije dolgov, ki najbolje ustreza vašemu proračunu.
Štiri. Posojila za izplačilo - Najboljše za poštene kredite
Znesek posojila: 5000 do 40 000 USD
Izplačilna posojila so dobra izbira, če imate pravičen kredit in menite, da si lahko privoščite mesečna plačila, opisana v pogojih posojila. Akreditiral Urad za boljše poslovanje z Ocena + , Posojila za izplačilo so znana po odličnih storitvah za stranke in odličnih ponudbah.
Dobra stvar tega podjetja je, da vam predstavijo alternativne možnosti, preden vas prikrijejo s posojilom za konsolidacijo dolga - ni videti, kot da bi vas poskušali ujeti.
Pogovarjajo se o prenosu stanja, lastniškem kapitalu in osebnih posojilih kot alternativah konsolidaciji, še preden vam ponudijo ponudbo. Osebno mi je všeč, ko se spletni posojilodajalci za osebna posojila ne počutijo ujete.
5. LightStream - Najboljše za nizke obrestne mere
- Znesek posojila - 5.000–100.000 USD
- APR - 4,49% - 20,49%
- Najmanjša ocena - 660
- Ocena BBB - A + (matična družba)
LightStream ponuja zelo visoke zneske posojil vse do 100.000 USD, zato bi bila najboljša možnost, če imate resen znesek dolga na kreditni kartici, ki ga je treba konsolidirati.
LightStream ponuja tudi konkurenčne APR in mesečne plačilne pogoje, zato je odličen za tiste z odličnim kreditom. Lahko tudi dobiš traja od 2 do 7 let , ki vam omogoča veliko fleksibilnost odplačevanja.
Matično podjetje LightStream, Truist, ima oceno A + BBB. To je dober znak, da podjetje ni senčno, tudi če ni ocenjeno na sami oddelku LightStream. Kreditna zahteva v višini 660 je nekoliko višja od večine, vendar je to smiselno, če ponudite do 100 tisoč dolarjev.
6. Marcus Goldman Sachs - najboljše za dobre kreditne rezultate
Znesek posojila: 3.500–40.000 USD
Če želite sredstva za posojila za konsolidacijo dolgov, ki jih dobavi zaupanja vredno ime, ne postanejo veliko bolj prepoznavna kot Marcus Goldman Sachs. Ponudba konkurenčni APR in zneski posojila znašajo do 40.000 USD, je enostavno razumeti, zakaj se mnogi odločajo za posojilodajalčeve ponudbe nad ostalimi.
Obstajajo nobenih provizij ali zamud , in lahko dobite rok odplačevanja posojila od 3 do 6 let. Po sklenitvi posla lahko traja do 4 delovne dni, da se na vašem računu pojavijo posojilna sredstva, zato Marcus By Goldman Sachs ni idealen, če hitro potrebujete gotovino.
7. Storitev posojanja svobode - najboljše za hitro odobritev
Znesek posojila - 2.000 do 100.000 USD
Storitev posojanja svobode ponuja osebna posojila do 100.000 ameriških dolarjev, zato je dobro za tiste, ki imajo veliko dolga na kreditni kartici ali zdravstvenih računov. Njihova minimalna kreditna zahteva ni določena, zato deluje od primera do primera.
Morda vam bodo ponujena posojila s fiksno ali spremenljivo obrestno mero od 7,99% do 29,99%.
Dolžine odplačil trajajo od 2 do 5 let , zato obstaja nekaj prilagodljivosti, vendar ne toliko kot nekateri drugi posojilodajalci.
Vendar LLS zagotavlja hitro odobritev v 24 ur ali manj (ponavadi), zato se lahko enostavno dogovorite za te pogoje posojila in hitro prikličete denar, da zaustavite svojo goro dolgov, da še naprej raste.
Pogosta vprašanja o najboljših posojilih za konsolidacijo dolgov
Kaj je posojilo za konsolidacijo dolga?
Posojilo za konsolidacijo dolga je vrsta osebnega posojila, ki je združeno več nezavarovanih dolgov v eno enostavno plačilo. Družba za konsolidacijo dolgov v bistvu poplača vaše dolgove in jih z njimi prenese na nov dolg, tako da imate samo eno plačilo, ki ga lahko spremljate.
Konsolidacija dolga zajema samo nezavarovanega dolga , kar pomeni dolgove, ki niso vezani na fizični predmet (tj. hišo ali avto) in jih druga oseba finančno ne podpira.
Konsolidacijo dolgov lahko uporabite za stvari, kot so:
- Dolg na kreditni kartici
- Zdravstveni računi in stroški
- Osebna posojila
- Posojila do plače
Vendar konsolidacije dolga ne morete uporabiti za stvari, kot so hipoteke ali plačila vozil, saj se štejejo za zavarovana posojila.
Utrjevanje dolgov je za nekatere ljudi odličen način upravljanja mesečnih plačil in začetek izboljševanja finančnega stanja. Vendar pa vam lahko posojilo za konsolidacijo dolga dolgoročno plača več obresti, zato je ključnega pomena natančen pregled drobnega tiska.
Alternativni načini za odplačilo dolga
Medtem ko konsolidacija dolga na kreditni kartici deluje pri mnogih ljudeh, obstajajo alternativni načini za izboljšanje financ, ki vam lahko ustrezajo, odvisno od vaše situacije.
- Metoda snežene kepe : to vključuje najprej plačilo najmanjših sredstev, tako da lahko postopoma zmanjšate število dolgov, ki jih želite rešiti.
- Metoda plazov : tu gre najprej za poplačilo dolgov z najvišjimi obrestnimi merami, s čimer želite kratkoročno prihraniti največ denarja.
- Pogajajte se s svojimi upniki : veliko posojilojemalcev ne pomisli, da bi poskusili, vendar se lahko z upniki in posojilodajalci pogajate po telefonu, osebno ali po e-pošti ... ločeno pokličite izdajatelje kreditnih kartic in se dogovorite za realen način počasnega izplačila denarja.
Posojila za konsolidacijo dolga so le eno orodje na finančni poti do okrevanja - pred odločitvijo se prepričajte, da preučite vse možnosti.
Katera banka je najboljša za konsolidacijske kredite?
Nobenega ni najboljše podjetje za konsolidacijska posojila ker se ponudbe divje razlikujejo glede na vašo bonitetno oceno, koliko si morate izposoditi in različne druge dejavnike, ki določajo, ali ste sploh upravičeni do posojila za konsolidacijo dolga ali ne.
Ko iščete najboljša osebna posojila za konsolidacijo dolga, morate preučiti naslednje dejavnike in opraviti izračune, da ugotovite, ali bo posojilo za konsolidacijo dolgov dolgoročno cenejše, če ga boste dolgoročno izplačali.
Kakšna je vaša kreditna ocena? (Fico)
Vaša kreditna ocena je približna ocena, kako dobro uporabljate kreditne kartice in druge vrste osebnih posojil. Če dolgove odplačujete redno in pravočasno, ne da bi zamudili plačila, boste verjetno imeli dobra kreditna ocena .
Po drugi strani pa, če zamudite plačila, omejite kreditno kartico in ne porabite odgovorno, boste verjetno imeli slaba kreditna ocena , ki se včasih imenuje bonitetna ocena ali ocena FICO.
Bonitetne ocene so razdeljene na naslednje številke:
- 300-579 = Slabo
- 580-669 = Pošteno
- 670-739 = Dobro
- 740-799 = Zelo dobro
- 800-850 = Izjemno
Če imate slabo ali pošteno kreditno sposobnost, potem verjetno ne boste dobili velikega posojila za konsolidacijo dolgov z dobro obrestno mero. To je zato, ker vaša kreditna zgodovina kaže, da slabo odplačujete dolg, zato dajalcem kreditov predstavljate veliko tveganja.
Morda sploh ne dobite ponudbe in boste prisiljeni sprejeti ukrepe popraviti kredit najprej.
Po drugi strani pa so tisti z dobro kreditno, zelo dobro kreditno sposobnostjo in odlično kreditno sposobnostjo pokazali, da so odgovorni za porabo kreditnih kartic in vračilo dolgov.
Tem manj tveganim ljudem bodo verjetno ponudili dobre stopnje kreditnih kartic, obrestne mere in posojila za konsolidacijo dolga.
Katere obrestne mere si lahko privoščite?
Boljša je vaša kreditna ocena, boljša bo obrestna mera. Nižjo obrestno mero običajno ponudijo tistim z dobrim kreditom, ki bodo verjetno odgovorno plačali novo posojilo. Nekateri posojilodajalci lahko v okviru posebne ponudbe novim strankam ponudijo tudi nizko obrestno mero.
Izplačila obresti se morda zdijo majhna, vendar se sčasoma lahko povečajo.
Obrestno obrestovanje je, ko začnejo plačila obresti eksponentno rasti vašega dolga, kot je snežna kepa, ki se veča in povečuje, ko se skotali po zasneženem griču. To se lahko zgodi enostavno, če samo mesečno plačujete minimalna plačila in nič drugega.
Poskrbite, da bo vaša obrestna mera ugodna!
Če imate tri kreditne kartice, ki jih odplačujete, vse imajo 7,5% obrestno mero ... potem ne bi bilo smiselno preiti na posojilo za konsolidacijo dolga z 12,5% obrestno mero.
Čeprav je enotno plačilo lažje upravljati, v mesecih plačujete 5% več obresti.
Kakšen je znesek vašega posojila?
Znesek, ki si ga želite izposoditi, bo v veliki meri določal, kam lahko greste za posojilo za konsolidacijo dolga. Če si želite izposoditi samo 2000 dolarjev, boste verjetno dobili veliko ponudb različnih posojilodajalcev, ker je 2000 dolarjev za posojilodajalca majhen denar - zanje ni tvegano.
Če pa si želite izposoditi 50.000 ameriških dolarjev za posojilo za konsolidacijo dolga, potem boste veliko težje našli posojilodajalca, ki vam bo odobril to osebno posojilo. To je zato, ker je 50.000 ameriških dolarjev veliko višji znesek posojila in je zato za podjetje bolj tvegano.
Dobro preučite znesek posojila. Nezavarovana osebna posojila so v bistvu igre na srečo za posojilodajalca. Ker ta nezavarovana osebna posojila niso zavarovana s fizičnimi stvarmi, kot sta hiša ali avto, se mora posojilodajalec le zanašati na svojo kreditno zgodovino, da ugane, ali jih lahko v celoti vrnete ali ne.
Povprečna oseba bo verjetno vrnila 2000 USD nezavarovanega posojila kot 50 000 USD protivrednosti.
Previdno preberite določila in pogoje
Posojila za konsolidacijo dolgov se morda zdijo izvlečna kartica iz zapora, vendar ni vedno tako preprosto. Če imate dobro kreditno oceno, se vam lahko ponudi nižja obrestna mera od ločenih dolgov.
Vendar številna podjetja uporabljajo uvodna obdobja za stopnje APR.
Na primer, morda vidite, da vam podjetje 12 mesecev ponuja nizkih 7% APR, potem pa požene z 7% na 16%. Če v roku 12 mesecev niste poravnali stanja, boste nenadoma dobili mesečna plačila, ki so vedno dražja.
Naj vas uvodne ponudbe ne ujamejo - vedno preberite drobni tisk!
Prav tako boste pogosto ugotovili, da so posojila za konsolidacijo dolgov enkratna provizija za izposojo posojila . Ta provizija se zaračuna za ustanovitev posojila za konsolidacijo dolga in običajno stane od 1% do 8% zneska posojila.
Pazite na tiskarsko pristojbino za drobni tisk!
Ali posojilo za konsolidacijo dolga vpliva na vašo kreditno oceno?
Da, posojilo za konsolidacijo dolga lahko negativno vpliva na vašo kreditno sposobnost in povzroči začasno izgubo točk, vendar bodo učinki le začasni, če boste odgovorno plačali novo posojilo.
Ta osebna posojila zahtevajo a trda preiskava na vaši kreditni zgodovini, v nasprotju s preverjanjem ugodnega kreditnega stanja, ki ga včasih dobite, ko vas podjetje preveri v preteklosti.
Kot navajajo imena, trda poizvedba škodi vaši kreditni oceni, mehko preverjanje kreditne sposobnosti pa ne.
Posojila za konsolidacijo dolgov dobro izboljšajo vaš rezultat, če jih pravilno uporabljate. Če pa zaprosite za konsolidacijo dolga in zamudite tudi plačila, vaša bonitetna ocena ne bo uspela.
Bottom Line: Katera banka je najboljša za konsolidacijske kredite?
Če imate več dolgov z visokimi obrestmi, se morate ustaviti in si jih lahko privoščite v hipotekarno shemo z nizkimi obrestmi, potem Pospeši posojila bi lahko bila odlična rešitev za vas z njihovimi fiksne 15-letne in 30-letne hipoteke spreminjanje dolgov v obvladljiva nizka mesečna plačila.
Če pa svoje hiše raje ne postavljate na mizo, vam priporočamo Raketna posojila kot najboljše podjetje za konsolidacijo dolgov z. Potrebujejo le a 620 točk FICO, in lahko dobite sredstva za posojilo na Isti dan kot vaša prijava, zato je kot nalašč, kadar potrebujete sredstva v naglici!
Ne glede na to, katero storitev izberete, upamo, da boste našli popolnega posojilodajalca za vaše konsolidacijske potrebe.
Tu objavljeni pregledi in izjave pripadajo sponzorjem in ne odražajo nujno uradne politike, stališča ali stališč Bragancaja.
