Odplačila so slaba novica, ko gre za kreditna poročila in rezultate. Štejejo se za glavne omalovažujoče predmete (alias velika odstopanja) in so med najslabšimi vnosi, ki jih lahko imate v svoji kreditni zgodovini.
V mnogih primerih lahko bremenjeni računi ostanejo v kreditnem poročilu do sedem let. Toda včasih je možno predčasno odstraniti naboj. Nadaljujte z branjem, da boste odkrili tri načine za odstranjevanje bremenitev iz kreditnih poročil, skupaj z drugimi koristnimi podrobnostmi o teh negativnih vnosih v dobro.
Preden nadaljujemo - Če se želite izogniti težavam pri samostojnem odstranjevanju bremenitve in želite samo najeti podjetje, ki bo postopek vodilo namesto vas, je naše glavno priporočilo Credit Saint .
3 načini odstranjevanja bremenitev iz vašega kreditnega poročila
1. Vložite spor pri kreditnih uradih
Podjetja, s katerimi poslujete, lahko zakonito delijo podrobnosti o tem, kako plačujete račune pri kreditnih uradih. Ti kreditni uradi pa lahko zbirajo podatke o vas iz več virov in jih pakirajo v lahko berljiva poročila. Kreditni uradi nato ta poročila prodajo drugim, ki želijo pregledati vaše podatke in napovedati tveganje poslovanja z vami.
Pravice imate tudi, ko gre za vaše osebne podatke o kreditni sposobnosti. Ena taka pravica izhaja iz zakona o poštenem poročanju o kreditih (FCRA). V skladu z FCRA lahko potrošnik z agencijo za poročanje potrošnikov izpodbija točnost ali popolnost kakršnih koli informacij v poročilu.
Če izpodbijate bremenitev ali kateri koli drug predmet, ima agencija za kreditno poročanje, ki prejme vašo zahtevo, 30 dni časa, da razišče. Na koncu obdobja preiskave mora predsedstvo z sporno točko izvesti enega od naslednjih ukrepov:
- Zbriši
- Posodobite / popravite
- Preverite, ali je točna
Če bo vaš spor uspešen, bodo morda bremenitev odstranili iz vaše datoteke. Če pa preiskava ne bo šla v vašo korist, bo račun ostal na mestu.
2. Plačajte za Delete
Plačilo za izbris je vrsta posla, ki jo lahko včasih sklenete s prvotnim upnikom. Začne se s ponudbo za poravnavo ali vračilo celotnega zneska bremenjenega računa ali pobiranja. V zameno za plačilo dolga v celoti prosite prvotnega upnika, naj uradi izbrišejo račun iz vaše datoteke.
Upnik lahko kadar koli pozove kreditni urad, da iz vašega poročila odstrani bremenjeni račun. V praksi ni nič nezakonitega, saj je poročanje o kreditih neobvezno. Biroji pa se namrščajo ob plačilu za izbrisane poravnave.
Kreditne pisarne naročajo izterjevalcem, ki kreditnim birojem (tj. Dostavljavcem podatkov) sporočajo informacije, naj v zameno za plačilo ne zahtevajo izbrisa natančnih računov. Dejansko ponudniki podatkov s kreditnimi uradi podpisujejo sporazume, v katerih obljubljajo, da bodo upoštevali ta in druga pravila. Če obdelovalec podatkov krši svojo uporabniško pogodbo in ga ujamejo, lahko v prihodnosti izgubi možnost pošiljanja podatkov o strankah v kreditne urade.
Kreditno poročanje je pomembno za številna podjetja. Upnikom pomaga spodbuditi stranke, da plačajo pravočasno. Zaradi tega je prepričanje upnika, da sprejme ponudbo za plačilo za izbris, lahko dolgotrajno. Če se dogovorite za plačilo za izbris z bremenitvijo, ponudbo pred plačilom dobite v pisni obliki.
3. Najemite kreditno družbo
FRCA vam daje pravico, da sami izpodbijate netočne podatke. Vendar vam ni treba sami voditi postopka. Nekateri raje najamejo kreditne strokovnjake, ki pomagajo pri odstranjevanju bremenitve.
Družbe za popravila kreditnih sporov lahko oporekajo spornim in netočnim informacijam v vaših kreditnih poročilih - vključeni so tudi bremenjeni računi. Če je vaš začetni spor neuspešen, bi vam lahko izkušeno podjetje za popravilo kreditov pomagalo znova nadaljevati.
Seveda ni nobenega zagotovila, da bodo kreditni strokovnjaki z vašega kreditnega poročila lahko odstranili bremenitev. Vsako zaupanja vredno podjetje bo hitro opozorilo na to dejstvo. Če pa vam ugodno ustrezajo provizije in ne želite sami pošiljati in spremljati kreditnih sporov, sodelujte z najboljše kreditne družbe je morda primeren za vas.
Če iščete dobro podjetje za popravila kreditov, ki prinaša rezultate, je naše najboljše priporočilo Credit Saint . So najuspešnejše podjetje za odstranjevanje negativnih elementov iz vašega dobroimetja, vključno s povračili stroškov. Izkoristite njihovo brezplačno svetovanje o kreditih in si oglejte, kako vam lahko pomagajo.
Izraz bremenitev opisuje dolg, pri katerem ste tako zaostali, da upnik ne verjame več, da ga boste vrnili. Upnik torej odpiše račun kot izgubo za računovodske in davčne namene. Izplačilo, kljub temu, kako se sliši, ni enako odpuščanju dolga. Če je dolg upravičen, še vedno dolgujete denar, ki ste si ga izposodili, ter obresti in provizije, za katere ste se dogovorili. Slabe informacije, kot je bremenitev, lahko škodijo vašemu kreditu. Da bi bile stvari še hujše, bremenitev ni le, da bi lahko enkrat poškodoval vašo kreditno sposobnost. Morda bo vaš rezultat do neke mere zadrževal nekaj let. Pri odločanju, ali želite plačati bremenjeni račun, je treba upoštevati več dejavnikov. Če se odločite za plačilo ali poravnavo bremenitve v celoti, je pomembno, da vodite dobro evidenco. Preden plačate, od upnika dobite kopijo dolgovanega stanja (ali ponudbo za poravnavo dolga). Nato sledite, da boste nato prejeli potrdilo in izpisek stanja. Bonitetno poročanje ni potrebno. Noben zakon ne prisili podjetja, da poroča podatke o vas agencijam za kreditno poročanje. Kljub temu se številni upniki proaktivno odločijo za skupno rabo podatkov o strankah z družbami Experian, TransUnion in Equifax. Ko izterjalec deli vaše podatke ali jih vključi v kreditno poročilo, obstajajo pravila, ki jih morajo upoštevati. FCRA omejuje, kako dolgo lahko negativne informacije, kot so bremenjeni računi, ostanejo v vašem kreditnem poročilu. Zlasti nadomestila lahko v poročilu o potrošniških kreditih ostanejo le sedem let. Odpisi in pobiranja predstavljajo dve vrsti slabšalnih računov, ki se lahko pojavijo v kreditnem poročilu. Po mnenju FICO bodo tako zaračunavanja kot tudi pobiranja verjetno resno negativno vplivala na vaše rezultate fico. Toda ali je bremenitev slabša od napotitve na zbirno agencijo s stališča kreditnega točkovanja ali obratno? Odgovor je odvisen od več dejavnikov. Modeli kreditnega točkovanja, kot sta FICO in VantageScore, upoštevajo številne podrobnosti pri ocenjevanju vaše zgodovine. Starost ali natančneje nedavnost omalovažujočih informacij v vašem poročilu je ena takšnih podrobnosti. Negativne informacije o vašem kreditnem poročilu, ki so se pojavile že zdavnaj, ne bodo vplivale tako na vaše rezultate FICO kot na nedavne negativne postavke zaradi neizpolnitve dolga. Torej, če imate v svojem kreditnem poročilu račun za izterjavo, ki je star en mesec, in bremenitev, ki se je zgodila pred tremi leti, bo račun za izterjavo najverjetneje bolj škodil vaši kreditni oceni. Če je bremenitev v vašem kreditnem poročilu novejša od računa za izterjavo dolgov, bo verjetno bremenitev imela večji učinek. Podatki v kreditnem poročilu so razdeljeni na različne oddelke. Ko pregledate svoje kreditno poročilo, boste v razdelku o kreditnih računih običajno našli bremenjene račune (če jih imate). Ta razdelek ima lahko drugo ime, vendar bo vseboval podrobnosti o vaših trenutnih in zaprtih računih. Zaradi načina, kako se bremenjeni račun prikaže v kreditni zgodovini, se lahko izkaže, da zapadli znesek dolgujete podjetju s kreditno kartico. Preostala zapadla sredstva so negativni dejavniki pri kreditnem točkovanju. Agencija za izterjavo dolgov za primerjavo ne navaja zapadlih stanj. Številni modeli točkovanja ne upoštevajo stanja na računu za pobiranje. Dejstvo, da je bil vaš račun predan izterjevalcu, je tisto, kar škodi vašemu rezultatu. Ravnotežje na zbirki je večinoma nepomembno. Torej, če imate na svojem kreditnem poročilu odplačilo z zapadlim stanjem, bi lahko bilo za vaš rezultat morda slabše od zbiranja (ob predpostavki, da sta oba računa iste starosti). Težko je predvideti, kako bo določeno dejanje vplivalo na vašo kreditno datoteko. Modeli kreditnega točkovanja pri izračunu rezultata ne upoštevajo posameznih postavk. Modeli točkovanja si skupaj ogledajo vse podatke v vašem kreditnem poročilu in na podlagi celotne slike napovejo stopnjo tveganja. Na primer novo zamudno plačilo izterjevalcu vašega rezultata ne bo padlo za 20 točk. Tudi pojav novega zaračunavanja v poročilu ni vreden določenega števila točk. Na vpliv bremenitve na vašo kreditno zgodovino vplivajo dejavniki, kot so nedavnost dogodka in ali ima račun na kreditni kartici zapadlo stanje. Pomembni so tudi drugi elementi v vašem kreditnem poročilu. Seveda pa tudi vrsta rezultata točkovanja, ki se uporablja za izračun vašega rezultata FICO, močno vpliva na rezultat. Hipotekarni posojilodajalci preverijo vaša kreditna poročila vseh treh agencij za poročanje, ko zaprosite za stanovanjsko posojilo. Če katero od vaših poročil vsebuje negativne podatke, na primer zaračunane račune, lahko povzroči nekaj težav. Iz tega razloga je morda smiselno stopiti v stik z a podjetje za popravila kreditov da vidim, če jim lahko pomagajo. Agencije za kreditno poročanje morajo po sedmih letih od datuma odstraniti bremenitev iz vašega kreditnega poročila. Mogoče bi bilo mogoče z eno od zgornjih metod predčasno odstraniti polnjenje. Vendar ni nobenih jamstev, če želite odstraniti predmete iz vaše kreditne datoteke. Poskus odstranitve bremenitve iz vašega kreditnega poročila je lahko dolgočasen postopek, še posebej, če niste seznanjeni z zakonodajo FCRA in drugimi zakoni o varstvu potrošnikov. Vendar vam ni treba izpodbijati zaračunanih računov. Credit Saint je specializirano za izpodbijanje napak, ki bi lahko škodile vašim kreditnim rezultatom, in vam pokaže, kako dodati pozitivne informacije tudi v svoja kreditna poročila.
Ko si izposodite denar pri prvotnem upniku, obljubite, da boste dolg, skupaj z obrestmi in provizijami, odplačali v določenem znesku (ali odstotkih) na mesec. Če zamudite plačilo, vas lahko izdajatelj kreditne kartice pozno sporoči kreditnim birojem. Zamudite dovolj plačil in isti upnik bi se lahko odločil za bremenitev vašega računa. Kako odbitek vpliva na vašo kreditno oceno?
Ali naj plačam bremenjene račune?
Kako dolgo ostane bremenitev na vašem kreditnem poročilu?
Je bremenitev slabša od zbiranja?
1. Starost računa
2. Stanje na računu
Koliko točk vam zaračuna zniža kreditno oceno?
Ali bo bremenitev vplivala na nakup hiše?
Koliko časa traja, da odstranite bremenitev?
