Denarno posojilo, imenovano tudi plačilno posojilo, je kratkoročno posojilo, ki ga posojilojemalci uporabljajo za plačilo nujnih stroškov. Znesek posojila za gotovinske akontacije je običajno odplačan do naslednjega plačnega roka stranke.

Čeprav imajo denarni predujmi običajno višje obrestne mere kot običajna posojila, so za posojilojemalce še vedno privlačni, ker imajo hitro odobritev in hitro financiranje.

Spletni predujmi v večini držav vam običajno omogočajo izposojo do 5000 USD. Postopek prijave je enostaven in vam omogoča, da čim hitreje dobite denar, ki ga potrebujete.

Kliknite tukaj, če želite zaprositi za predplačilo v gotovini do 5.000 USD

Kaj je posojilo za gotovinsko predplačilo?

Posojilo z gotovinskim predujmom, znano tudi kot gotovinsko predplačilo na kreditni kartici, stranki omogoča izposojo denarja na kreditni kartici. Isti postopek deluje, ko za dvig denarja uporabite debetno kartico. Kar počnete, je pridobitev denarnega predplačila.

Tu je razlika. Dvig plačilne kartice je takojšen. Gotovino dobite neposredno in takoj s svojega bančnega računa. Predplačilo gotovine na kreditni kartici zahteva izposojo denarja pri izdajatelju kreditnih kartic in kasneje vračilo sredstev.

Posojilodajalci ponujajo več vrst posojil v gotovini. Medtem ko se ponudbe med njimi nekoliko razlikujejo, imajo predplačila navadno več podobnosti, kot so visoke obrestne mere in visoke transakcijske provizije.

Torej, zakaj imajo denarni predujmi visok APR? Dva razloga: udobje in varnost. Denarni predujmi vam omogočajo, da dobite posojilo skoraj kadar koli in kjer koli. Ni vam treba skrbeti za čakanje v vrsti ali izpolnjevanje kopic papirjev. Namesto tega lahko obiščete svoj lokalni bankomat in dobite prepotrebni denar za eno samo transakcijsko provizijo.

Drugič, za posojila v gotovini ni potrebno zavarovanje, kot so družbe s kreditnimi karticami, banke in drugi posojilodajalci, ki lahko zahtevajo sredstvo, če ne vrnete stanja. Visok APR tem podjetjem pomaga pri zmanjševanju tveganja posojanja denarja imetnikom kartic z visokim tveganjem. Višji kot je APR, več posojilodajalcev lahko zmanjša možnosti, da jih posojilojemalci ne bodo odplačevali.

Kliknite tukaj, če želite zaprositi za predplačilo v gotovini do 5.000 USD

Vrste denarnih predujmov

Predplačila na kreditni kartici

Na voljo imate tri glavne možnosti za pridobitev posojila v gotovini. Akontacije gotovine na kreditnih karticah se uvrščajo med najbolj priljubljene, saj imajo enostaven dostop in hitrost. S kreditno kartico lahko za plačilo v trenutku dvignete gotovino z bankomata ali banke.

Za razliko od običajnega dviga na bankomatih si denar izposojate pri izdajatelju kreditne kartice. Posojilodajalec vam denar da z obrestmi in od vas zahteva, da posojilo vrnete v nekaj dneh ali tednih. Akontacija gotovine na kreditni kartici ima običajno 2 do 8 USD provizije za transakcijo in 10 USD minimalne zahteve za nakup.

Upoštevajte, da lahko izdajatelj kreditnih kartic gotovino pošlje po pošti. Izdajatelj kreditne kartice bo v enem dnevu poslal čeke, znane tudi kot pregledi ugodnosti, za želeni znesek. Posojilojemalec mora sredstva položiti na svoj račun. Priročni čeki so opremljeni z enakimi APR in stopnjami transakcij kot drugi predujmi na gotovini na kreditni kartici.

Predplačila pri trgovcih

Gotovinski predujem trgovca je podoben predplačilu gotovine na kreditni kartici. Lastnikom podjetij omogoča alternativni način prejemanja denarja, kadar jim primanjkuje gotovine. Ponudnik denarnega predujma trgovcu lastniku podjetja ponudi posojilo na podlagi tedenske ali mesečne poslovne prodaje.

Denarni predujem trgovca lastniku podjetja omogoča, da se izogne ​​tradicionalnemu obisku banke. Namesto tega lahko izkoristijo udobje in hitrost alternativnega predplačila. Zneski posojil do dneva plače znašajo od 2.500 do 500.000 dolarjev, roki odplačevanja pa so od treh do 36 mesecev.

Če vaše podjetje hitro potrebuje gotovino, lahko gotovinski predujmi trgovca v kratkem dostavijo potrebna sredstva. Ne potrebujejo močnih kreditnih točk in lastnikom podjetij zagotavljajo prožnost pri uporabi sredstev. Tudi ta oblika posojila v gotovini ne zahteva zavarovanja za zavarovanje transakcije.

Tudi najboljši denarni predujmi trgovcev imajo za posojilojemalca neugodne provizije in obrestne mere. APR se giblje med 70% in 200% in tudi če vrnete dobroimetje, to ne bo pomagalo vaši kreditni oceni. Predplačilo z gotovino zahteva tudi, da podjetje sprejme kreditne kartice za prejem denarja, kar lahko škoduje dnevnemu denarnemu toku dolžnika.

Plačna posojila

Urad za finančno zaščito potrošnikov nima določene opredelitve posojil do plač, znanih tudi kot predujmi na plače. Lahko pa pričakujete nekatere standardne funkcije, ne glede na to, katero državo ali posojilodajalca uporabljate. Večina jih ima kratke roke odplačevanja, visoke provizije in največ 500 USD.

Določila in pogoji, ki obdajajo predujem plač, se razlikujejo glede na državne predpise. Nekatere države denimo podjetjem dovolijo zaračunavanje stroškov APR do 780% . Druge države so prepovedale posojila do plač, vključno z:

• Arizono
• Arkansas
• Connecticut
• Georgia
• Maryland
• Massachusetts
• New Jersey
• Nova Mehika
• New York
• Pensilvanija
• Severna Karolina
• Vermont
• Zahodna Virginija

Države, ki to dovolijo posojila do plače omejite obrestne mere na 5% do 30%. Nekateri denarni predujmi imajo izjeme, ki omogočajo posojilodajalcu, da zaračuna višjo obrestno mero. Medtem ko zvezni zakon o posojanju resnic v posojilih zahteva, da posojilodajalci do izplačila plačam posojilojemalcem povedo o provizijah za transakcije, jih mnogi spregledajo, ker nujno potrebujejo gotovino.

Urad za finančno zaščito potrošnikov sproščeni predpisi okoliški predujmi za plače februarja 2019. Pravilo je razveljavilo obvezne določbe o prevzemu plačil in odlašalo z izvajanjem. Pod Bidenovo upravo strokovnjaki menijo, da bo tovrstni denarni predujem zbral strožja pravila.

Kliknite tukaj, če želite zaprositi za predplačilo v gotovini do 5.000 USD

Zahteve za spletni predujem

Zahteve za spletni denarni predujem so odvisne od posojilodajalca. Nekateri kraji zahtevajo varčevalni račun, drugi pa imajo posebna merila za zaposlitev. Standardne zahteve za vloge za gotovinski predujem vključujejo:

• Telefonska številka
• Elektronski naslov
• Čekovni ali varčevalni račun
• Poštni naslov
• Dokazilo o dohodku
• Številka socialne varnosti
• Državna izkaznica

Preden prejmete gotovinski predujem, bo posojilodajalec do posojila izplačal kratko prošnjo. Obsegala bo nekatera zgoraj navedena merila, kot so viri ponavljajočega se dohodka in kontaktni podatki. Ko se prijavite, boste v 24 urah prejeli e-pošto z odobritvijo ali zavrnitvijo.

Prosilci morajo imeti najmanj 18 let, ko zaprosijo za denarni predujem. To je starost, ki jo zvezni zakon šteje za odrasle. Nekatere države, kot je Alabama, imajo višje najnižje starosti.

Če imate raje osebne bančne storitve, lahko denar prejmete tudi osebno. V tem primeru večina zahtev za posojilo v gotovini ostane enaka. Ključna razlika je v tem, da boste za poplačilo potrebovali ček z datumom, namesto da navedete podatke o svojem bančnem računu.

Ali lahko denarni predujmi škodujejo vaši kreditni oceni?

Posojilo z denarnim predplačilom lahko škoduje vašemu kreditnemu rezultatu na dva načina. Prvič, kreditna linija lahko poveča vašo stopnjo izkoriščenosti kreditov nad 30%. Ta številka prikazuje, koliko revolving kredita imate pri banki in izdajateljih kreditnih kartic, deljeno s skupnim revolving kreditom.

Recimo, da imate 2.500 dolarjev nakupov s kreditnimi karticami in 10.000 dolarjev kreditne linije. Vaša stopnja izkoriščenosti kredita bi bila 25%. Strokovnjaki praviloma priporočajo stopnjo izkoriščenosti kreditov pod 30%.

Recimo, da se vaš nujni sklad izsuši in potrebujete 1000 USD gotovine na kreditni kartici. Vaše neporavnane obveznosti znašajo do 3.500 USD, vendar vaša kreditna linija ostaja enaka. Zato je stopnja izkoriščenosti vašega kredita 35%.

Po Experianu , vaša stopnja izkoriščenosti kreditov predstavlja 30% vaše ocene FICO. Nižja kot je vaša neporavnana kreditna sposobnost, tem bolje. Preseganje 30-odstotnega praga upnikom pove, da ste odvisni od negotovinskih sredstev, kot so posojila in nakupi s kreditnimi karticami.

Drugič, denarni predujem vam lahko prepreči poplačilo drugih neporavnanih obveznosti. Na primer, lahko z visokim APR izvlečete 1000 USD predujma v gotovini. Ko pogoji potečejo, posojilodajalcu dolgujete 1.300 USD. To ne vključuje dodatne provizije ali pavšala, ki ga zaračunavajo posojilodajalci.

Zakaj je torej stanje v višini 1.300 USD pomembno? V tem primeru plačate nekaj sto dolarjev samo za izposojo 1000 dolarjev. Še pomembneje je, da zgodovina plačil predstavlja pomemben odstotek vaše kreditne ocene.

Po Experianu , zgodovina plačil predstavlja 35% vaše kreditne ocene, zaradi česar je najtežje utežen dejavnik. Če plačila izvedete pravočasno, bo kreditni urad vašo oceno FICO rahlo spodbudil. Če pa zamudite plačilo, boste opazili nesorazmeren padec ocene FICO.

Kdaj je treba uporabiti predplačila?

Razmislite o predplačilu gotovine kot skrajnem primeru. Čeprav se vam zdi poskušljivo izposoditi denar na kredit, pa vas pogoji in pogoji postavljajo v neugoden položaj. Če želite priti do denarja, se morate strinjati z visokimi provizijami za transakcije in obrestmi.

Upoštevajte, da predplačila v denarju nimajo obdobja odloga. Nimate razkošja celotnega obračunskega cikla, da poplačate dolgovani znesek. Obresti se začnejo nabirati takoj, ko denar pride na vaš bančni račun.

Večina ljudi, ki dobijo gotovinsko predplačilo, ga nujno potrebuje. Morda njihova naslednja plača ne bo prispela še en teden in imajo danes zapadle zdravstvene račune. Ponudniki gotovinskih avansov olajšajo pridobivanje sredstev z minimalnim časom in trudom.

Medtem ko imajo denarni predujmi svoje prednosti, morajo biti imetniki kartic pri posojanju previdni, kaj si želijo. Ponudniki olajšajo izposojo, tako da lahko zaslužijo zaledni dobiček. Strme provizije za transakcije in obrestne mere lahko celo privedejo kupce do slabšega finančnega stanja kot ob njihovem začetku.

Ali lahko dobite posojilo do plače s slabim kreditom?

Da, denarni predujem si lahko zagotovite z manj kot popolnim kreditom. Denarni predujem je morda edina izvedljiva možnost za ljudi s slabim kreditom. To je deloma tudi zato, ker ponudniki namesto da bi se zanašali na bonitetno oceno, uporabljajo vrsto meril za ugotavljanje upravičenosti stranke.

Pripravite se na plačilo višje od povprečne obrestne mere, če imate nizko kreditno oceno. Posojilodajalci uporabljajo visoke provizije kot način za izravnavo tveganja. Visoke obrestne mere zagotavljajo, da lahko podjetja ostanejo donosna, če kupci ne vrnejo denarnega predplačila.

Alternative za denarni predujem

Osebna posojila

Osebno posojilo ponuja ugodnejši način zadolževanja kot denarni predujem, še posebej, če morate dragi nakup ali konsolidacijo dolgov z visokimi obrestmi. Pri banki ali kreditni uniji si lahko izposodite določen znesek gotovine brez zavarovanja. Ta oblika financiranja ima tudi razmeroma nizke obrestne mere (5,99% do 18,85%) in daljše roke (šest mesecev do sedem let), kar olajša poplačilo vaše obveznosti.

Posojila za samodejne naslove

Posojila za lastniške pravice vključujejo uporabo vašega avtomobila ali vozila kot zavarovanja za zagotovitev sredstev. Prejeli boste gotovino v enkratnem znesku in jo z obrestmi vrnili ponudniku. Znesek, ki si ga izposodite, je odvisen od vrednosti avtomobila, letnega zneska in pogojev. Če zneska ne vrnete z obrestmi, lahko ponudnik vaše vozilo zahteva kot nadomestilo za svoje storitve.

Medsebojni posojilodajalci

Namesto da bi šli po banki ali na bankomat po sredstva, se lahko obrnete na enakovredne posojilodajalce, znane tudi kot posojilodajalci P2P in posojilodajalci. Spletne platforme za posojanje, kot sta Lending Tree in Prosper, omogočajo posameznikom, da se zadolžujejo pri drugih, ki so združili svoja sredstva. Posojilojemalec ima koristi od relativno nižjih obrestnih mer, medtem ko posojilodajalec zasluži višji donos kot tradicionalni naložbeni in varčevalni produkti.

Kliknite tukaj, če želite zaprositi za predplačilo v gotovini do 5.000 USD

Tu objavljeni pregledi in izjave pripadajo sponzorjem in ne odražajo nujno uradne politike, stališča ali stališč Bragancaja.