Mnogi ljudje bodo nekoč v življenju potrebovali ali želeli uporabiti osebno posojilo. Ne glede na to, ali želite utrditi dolg na kreditni kartici ali morda izboljšati svoj dom, so lahko osebna posojila preprost in odgovoren način za upravljanje financ.
Tako kot vsako večjo finančno odločitev morate tudi to sprejeti previdno.
Opravite raziskavo o spletnih ponudnikih posojil in se prepričajte, da lahko odgovorno izpolnjujete pogoje. Na žalost obstaja veliko plenilskih posojilodajalcev, ki vam poskušajo ponuditi upanje ali velik znesek vnaprej, vendar bodo na koncu ogrozili vašo prihodnost in uničili vašo kreditno zgodovino.
Ogledali smo si nekaj najbolj znanih osebnih posojilnic, da bi vam pomagali najti najboljše osebno posojilo za vaše potrebe. Nadaljujte z branjem, da vidite najboljše posojilodajalce za posojila.
Najboljši ponudniki osebnih posojil: prvi pogled
- Najboljši ponudnik osebnih posojil na splošno - LoanPioneer
- Najboljše za osebna posojila z nizko stopnjo - Pospeši posojila (raketna posojila)
- Konkurenčne stopnje osebnih posojil - LightStream
- Najboljše za osebna posojila za šolnino - SoFi
- Prilagodljivi namen posojila - Upstart
- Najboljši posojilodajalec za slabo kreditno sposobnost - Prej
- Najboljše za Kanadčane - Fairstone
- Posojilojemalce z visokim tveganjem povezuje s posojilodajalci - ZippyLoan
1. LoanPioneer - Najboljši ponudnik osebnih posojil na splošno
Slabosti LoanPioneer vas poveže s svojo zaupanja vredno mrežo posojilodajalcev. In ker podjetje za svojo storitev ničesar ne zaračuna, jih bo morda izstopalo iz paketa, za razliko od nekaterih najboljših na našem seznamu. Prepričajte se, da ste ameriški državljan ali stalni prebivalec, preden upate. Čeprav lahko izvaja zahtevne kreditne preglede, lahko hitra stopnja odobritve LoanPioneerja pride prav, če potrebujete denar za nujno uporabo. Sredstva imate lahko pripravljena že naslednji delovni dan! To podjetje se ponaša z nekonkurenčnimi APR, vsaj primerjalno, od 5,99%. Vendar za razliko od nekaterih ponudnikov ne omejujejo vaše uporabe posojila. Ne glede na to, ali želite utrditi dolg, izboljšati dom, iti na počitnice itd., Bi lahko bili upravičeni do posojila pri enem ali več posojilodajalcih LoanPioneer. Slabosti Quicken je velikan v sobi, ko gre za spletno finančno upravljanje. Velike zneske posojil in hipoteke financirajo prek druge blagovne znamke, Rocket Loans. Tukaj je nekaj za refinanciranje hipoteke posojilodajalci za refinanciranje hipoteke na domu razmisliti. Prosilce lahko odobrijo z bonitetnimi ocenami kar 640 , kar je precej prizanesljivo. Če imate dobro kreditno zgodovino, lahko dobite APR že do 7.141%. Zaradi uveljavljenih spletnih procesov Quicken lahko pogosto ponudijo najhitrejšo odobritev gotovine, včasih v 2-4 dneh. Quicken odobri samo posojila državljanom ZDA ali stalnim prebivalcem. Slabosti LightStream ponuja zelo konkurenčne obrestne mere. Ne samo, da so obrestne mere nizke, ampak zagotavljajo nižje obrestne mere kot konkurenčni posojilodajalci in bodo za 0,1% presegle kateri koli drugi APR. Z dobro kreditno zgodovino lahko dobite spodoben APR. Z odlično kreditno oceno lahko dobite APR že do 2,49%! Toda bodite opozorjeni, LightStream izvaja preverjanje kreditne sposobnosti , kar lahko vpliva na vašo kreditno oceno. LightStream včasih lahko odobri posojila in položi gotovino v enem dnevu. Z najboljšimi obrestnimi merami za osebna posojila Lightstream ponuja najboljša osebna posojila in je najboljši za konsolidacijo dolga za kvalificirane državljane ZDA ali stalne prebivalce. Slabosti SoFi je še en spletni posojilodajalec. Trenutno ponujajo denarno darilo v višini 360 USD, če od njih prejmete ugoden kreditni ček in odobritev posojila. V nasprotju z nekaterimi drugimi posojilodajalci v tem članku lahko posojila družbe SoFi uporabite za kritje stroškov, kot je šolnina, ki so običajno prepovedani za zneske posojil. Postopek odobritve podjetja SoFi je v primerjavi z Rocket ali LightStream razmeroma počasen. Odobritev lahko traja do 11 dni. SoFi odobrava posojila samo državljanom ZDA ali stalnim prebivalcem. Slabosti Upstart so ustanovili nekdanji zaposleni v Googlu, zato ste lahko prepričani, da bodo pri odobritvi osebnega posojila razmišljali nenavadno. Njihova odobritev ne temelji samo na vašem kreditu. Namesto da bi se Upstart osredotočil zgolj na svojo kreditno zgodovino, bo med obravnavo vaše vloge za posojilo preučil dobesedno na tisoče različnih dejavnikov. Vendar naj vam kreditna ocena ne zdrsne - še vedno je glavni dejavnik pri doseganju nizkega APR-ja. Čeprav stopnje osebnih posojil podjetja Upstart niso tako konkurenčne kot druge v tem članku, vam bodo omogočile, da denar za posojilo porabite za najrazličnejše namene. Konec koncev, če mislijo nenavadno, lahko tudi vi. Poleg tega, da ste ameriški državljan ali stalni prebivalec, Upstart zahteva, da imate letni dohodek najmanj 12.000 USD. Slabosti Če imate slabo kreditno oceno, je Avant morda najboljša možnost za vas. Sprejemajo prijave na podlagi vaših kreditnih točk kar 580 . Avant ponuja tudi zajamčena posojila. To pomeni, da lahko zagotovijo nižje obrestne mere in nižje provizije, če imate avtomobil, ki ste ga pripravljeni dati v zavarovanje. Ker financirajo bolj tvegane posojilojemalce, imajo seveda višje obrestne mere in zamude pri plačilu. Ponašajo se z odobritvijo za naslednji dan in razpoložljivostjo gotovine. Slabosti Ker večina bank zahteva ameriško državljanstvo, imajo kanadski državljani omejene možnosti za osebna posojila. Fairstone je kanadski posojilodajalec, ki je specializiran za osebna posojila za Kanadčane. Fairstone na žalost ponuja obrestne mere za posojila, ki so primerljive z obrestnimi merami za kreditne kartice. Če pa ste lastnik stanovanja, lahko ponudite svoje dom kot zavarovanje za varno posojilo. Varna posojila imajo nižje obrestne mere in daljša obdobja vračila, kar vam daje zelo nizko mesečno plačilo. Ne pozabite, da boste ta plačila izvajali dlje časa, skupni plačani znesek pa bo pretirano velik. Fairstone daje posojila samo kanadskim državljanom ali stalnim prebivalcem. To je najboljša možnost za Kanadčane. Slabosti ZippyLoan pravzaprav ni posojilodajalec. So storitev povezovanje posojilojemalcev z visokim tveganjem in posojilodajalci . Kot tak lahko ZippyLoan pomaga strankam z zelo nizkimi kreditnimi ocenami in zgodovino. A kot lahko pričakujete, bodo cene visoke, pogoji pa neusmiljeni. Provizije, povezane z osebnimi posojili ZippyLoan, so lahko tudi do 30% zneska posojila. To se izkaže za neverjetno visoke obresti. Takšna posojila se pogosto imenujejo posojila do plače, ker naj bi se povrnila, ko se plače položijo. Posojila do plače imajo običajno najnižji minimalni znesek posojila. ZippyLoan običajno sprejema prijave posojilojemalcev le z redno plačo. Osebno posojilo (imenovano tudi obročno posojilo) je vrsta posojila, pri katerem vam posojilodajalec zagotovi velik vnaprejšnji znesek, ki ga za določen čas odplačujete v mesečnih obrokih. Znesek posojila se lahko giblje med 1000 in 100000 USD, odvisno od vaše kreditne ocene in razmerja med dolgom in dohodkom (DTI). Rok odplačevanja je običajno od enega do sedmih let. Osebna posojila se razlikujejo od drugih posojil tudi glede na namen denarja. Na primer, večina posojilodajalcev ne bo odobrila osebnega posojila za plačilo šolnin, poslovnih stroškov ali za namen igranja iger na srečo. Poleg dobrega kreditnega rezultata in nizkega DTI obstajajo še druge kvalifikacije, ki jih boste verjetno morali izpolniti, če želite osebno posojilo dobiti na spletu. Državljanstvo: Če zaprosite za posojilo pri ameriški finančni instituciji (ali celo pri številnih spletnih posojilodajalcih), bodo od vas morda zahtevali, da dokažete svoje državljanstvo ali stalno prebivališče. Za skoraj kakršno koli posojilo boste potrebovali številko socialnega zavarovanja. Če niste ameriški državljan ali prebivalec s stalnim prebivališčem, boste morda lahko zaprosili za posojilo pri upravičenem prosilcu, ki ima ameriško državljanstvo. Država prebivališča: Poleg tega bo večina bank ali posojilodajalcev s fizičnimi uradi potrebovala, da imate stalni naslov v državi, v kateri poslujejo. Od vas bodo morda zahtevali dokazila, na primer račune za komunalne storitve, poslane na ta naslov. Minimalna starost: Večina bank in posojilodajalcev ne bo odobrila posojila nikomur, mlajšim od 18 let, brez znaka. Državna identifikacija: Preden zaprosite za posojilo, se prepričajte, da imate vozniško dovoljenje, izkaznico za socialno varnost ali drugo obliko osebne izkaznice. Stalna zaposlitev / redni dohodek: Morali bi biti pripravljeni pokazati dokazilo o zaposlitvi (upamo, da se vračate nekaj mesecev nazaj) ali drugih virih dohodka. To bo pomagalo določiti tudi vaš DTI. Posojilodajalci lahko zaprosijo za plačilne liste, bančne izpiske ali drugo dokumentacijo. Izpolnite zahteve glede kreditne ocene: Vsak posojilodajalec bo imel minimalne zahteve glede kreditne sposobnosti. Oglejte si naš opis vsakega posojilodajalca za oceno minimalne kreditne ocene vsakega od njih. Osebna posojila imajo trije stroškovni dejavniki da razmislite, preden se podpišete v spodnji vrstici. Obrestne mere: Glede na vašo kreditno oceno, vaše osebno posojilo ima lahko obrestno mero kjer koli 5% in 35% . Seveda boste želeli čim bolj izboljšati svojo kreditno oceno, da boste dobili najnižjo stopnjo. Več o kako popraviti kreditno sposobnost . Upoštevajte tudi, da vam bo najkrajše obdobje vračila pomagalo največ prihraniti pri plačilih obresti. Če lahko posojilo odplačate v enem ali dveh letih, bo to veliko cenejše kot odplačilo v sedmih letih. Provizije za izvor: Posojilodajalci običajno zaračunajo provizijo za obdelavo in odobritev vaše vloge za posojilo. Ta provizija je lahko med 1% in 6% celotnega zneska posojila. Strošek predčasne odpovedi: Če je mogoče, boste želeli najti osebno posojilo brez predčasne odpovedi. Banke in drugi posojilodajalci to provizijo zaračunajo, da nadomestijo plačila obresti, ki jih bodo izgubili, če boste posojilo odplačali predčasno. V bistvu je to kazen za odgovorno upravljanje posojil. Izogibajte se mu, če je le mogoče, ali poskusite dobiti najmanjšo ponujeno provizijo za odpoved. Osebno posojilo je običajno dobra ideja, če imate več dolgov z visokimi obrestnimi merami in jih lahko združite v eno posojilo z nižjo obrestno mero. Če imate dolg na kreditni kartici z neporavnanimi sredstvi in visokimi obrestnimi merami, je osebno posojilo dober način za prihranek denarja pri plačilih obresti. Vendar obstaja več kazalnikov samoocene, ki bi jih morali ne najeti osebno posojilo: Pokrivanje osnovnih življenjskih stroškov: Če najemate osebno posojilo za plačilo najemnine ali komunalnih storitev, je to nevaren pokazatelj, da morda živite nad svojimi zmožnostmi. Ponudniki posojil v teh situacijah oklevajo s posojanjem denarja, ker kažejo, da imate težave pri plačevanju. Plačilo luksuznih predmetov ali dogodkov: Prav tako ni dobro najeti osebnega posojila za drago elektroniko, nakit ali poroke ali počitnice. To je slaba finančna navada, v katero se je treba spraviti, in veliko bolje je prihraniti za takšne stroške. Uporaba posojila za naložbe: Naložbe vedno nosijo tveganje in denar za posojilo je slabo uporabljati v tvegane namene. Če je vaša naložbena priložnost varna, bo imela nižji donos obresti od pogojev posojila. Če vaša naložba kaže na večji donos, to pomeni večje tveganje, da bi dejansko lahko izgubili denar. Kakor koli že, slabo je najeti osebno posojilo za naložbene namene. Združitev dolga v eno posojilo z nizko obrestno mero je lahko odlična ideja. Če pa imate več dolgov, je to lahko znak drugih finančnih težav. Preden poslušate reklame, ki obljubljajo 'eno nizko mesečno plačilo', se posvetujte s pooblaščenim finančnim direktorjem. Lahko vam pomaga ustvariti proračun in poskrbeti, da vaše potrošniške navade spadajo v okvir vaših zmožnosti. Če ste svoj proračun dobili pod nadzorom, potem posojila za konsolidacijo dolgov so odličen način za zmanjšanje celotnih plačil obresti in poenostavitev dolgov. Če začnete pogrešati mesečna plačila za osebno posojilo, bo to vplivalo na vašo kreditno oceno. Posojilodajalci lahko za povračilo posojila uporabijo agencije za izterjavo dolgov, kar lahko hitro postane neprijetno. Hitro boste ugotovili tudi, da druge banke in posojilodajalci ne bodo poslovali z vami. Če pa lahko mesečno odgovorno plačujete, boste morda lahko dobili nekaj gotovine, potrebne za izboljšanje vašega doma, plačilo računov za nujno medicinsko pomoč ali konsolidacijo dolga. Če imate dobro kreditno oceno in nizko razmerje DTI, lahko enkratno mesečno plačilo za nekaj let poskrbi za vaše takojšnje potrebe. Če je vaš kredit videl boljše dni, poglejte LoanPioneer . Ponujajo prilagodljiva posojila, s katerimi lahko uredite dolg, plačate izboljšave stanovanj, odidete na počitnice itd. Druga možnost je, Pospeši posojila so dobra izbira, če iščete potencialno višje zneske posojil. Po drugi strani pa, če imate dobro kreditno sposobnost, LightStream lahko dobite najboljše APR in plačilne načrte. Je odlična izbira za posojila za izboljšanje stanovanja ali konsolidacijo dolgov. Posojila do plače, kot ZippyLoan niso priporočljivi, razen v hudih nujnih primerih. Razmislite tudi o raziskovanju najboljše podjetje za popravilo kreditov za vaše edinstvene potrebe, preden nadaljujete z naslednjim posojilom. Izboljšana kreditna ocena vedno pomeni boljše stopnje. Pred konsolidacijo vedno primerjajte mesečna plačila z vašimi trenutnimi plačili in preuči vse drobne črke pred podpisom novega posojila. Tu objavljeni pregledi in izjave pripadajo sponzorjem in ne odražajo nujno uradne politike, stališča ali stališč Bragancaja.
Hitro odobritev gotovine
dva. Pospeši posojila (raketna posojila) - Najboljši ponudniki nizko obrestnih mer nezavarovanih posojil
Brez kazni za predplačilo
3. LightStream - konkurenčne obrestne mere za osebna posojila
Brez kazni za predplačilo
Štiri. SoFi - Najboljše za osebna posojila za šolnino
Brez poreza ali zamudnine
5. Upstart - prilagodljiv namen posojila
Odobritev ni nujno na podlagi kreditne zgodovine
6. Prej - Najboljša osebna posojila za slabe kredite
Ponuja zavarovana posojila
7. Fairstone - Najboljši spletni posojilodajalec za Kanadčane
Ponuja zavarovana posojila za lastnike stanovanj
8. ZippyLoan - povezuje posojilojemalce z visokim tveganjem in posojilodajalce
Sprejete slabe ocene
Izbira pravega posojilodajalca: odgovore na vaša vprašanja
Kako delujejo osebna posojila?
Kakšne so kvalifikacijske zahteve za osebno posojilo?
Koliko stanejo osebna posojila?
Kdaj je osebno posojilo dobra ideja / slaba ideja?
Ali je uporaba posojila za poplačilo dolga dobra ideja?
Tveganje in koristi
Najboljša osebna posojila: Odvzem
