To je grozljiva izbira za zdravega zakonca ... opusti nego ali bankrotira.Unsplash / Nicholas Gercken Kaj imata skupnega starejši par z majhnim gnezdiščem in zakonec z demenco ter mlada družina s svetlo prihodnostjo, a bolna hči?
Oba verjetno razmišljata o skrajnem koraku zdravniške ločitve.
Za tiste, ki zaslužijo nekaj denarja - prebogati, da bi se lahko kvalificirali za Medicaid, a prerevni, da bi si privoščili drago oskrbo, je razpustitev zakonskih vezi boleča izbira, ki jo morajo sprejeti številni ljubljeni. Ali lahko kaj storimo, da rešimo zakon?
Staranje in mračna resničnost zdravniške ločitve
Običajno, ko se par razcepi, pomislimo na mlade in nezdružljive razlike. Toda medtem ko stopnje ločitev zdaj naraščajo, zlasti med današnjimi 20- in 30-letnicami, po mnenju finančnega načrtovalca Eve Kaplan narašča pri starejših parih. In morda je to bolj povezano z zdravniškimi računi kot z nezvestobo ali prepiri.
V svoji praksi finančnega načrtovanja se ukvarjam s čustveno obremenjenim vprašanjem spiralnih stroškov zdravstvene / dolgotrajne oskrbe, Kaplan je pisal za Forbes . Svetovati nekomu, naj razmisli o ločitvi, da bi preprečili finančni propad, je 'težko' - najmanj rečeno. Za zdravega zakonca se ta nasvet kljub najboljšemu mnenju dobronamernih finančnih svetovalcev in odvetnikov počuti globoko napačnega in nemoralnega.
Kaplan je pisal o bolečem primeru starejšega para, ki je prihranil prihranke, z malo možnosti, da bi jih dopolnil ali imel na voljo sredstva za kritje preživelega zakonca. Odvetnik za varstvo starejših je za srečno poročeni par priporočil strašno odločitev o ločitvi.
Na žalost ni osamljen primer tako krute izbire. Pred dnevi Obamacare, Nicholas D. Kristof je napisal zgodbo drugega upokojenega para, ki se je moral odločiti še enkrat brez možnosti, saj je mož trpel za demenco. Ženi so povedali, da bi lahko za plačilo oskrbe zasegli njeno premoženje. Bolnišnica in socialna delavka sta priporočila ločitev in zakonsko zvezo žrtvovala zaradi finančne varnosti. To je grozljiva izbira za zdravega zakonca ... opusti nego ali bankrotira.
Tudi mlade zavarovane družine se lahko soočijo s težkimi odločitvami
Mislite, da gre le za ostarele ali lenuhe ali drobižnike, ki ne dobijo zdravstvenega zavarovanja? Še enkrat razmisli.
Ne daleč nazaj, Danes je profiliral stisko vojaškega veterana, njegove žene in dveh otrok, kot poroča Eun Kyung Kim. Eden od njunih otrok ima Wolf-Hirschhornov sindrom (WHS), ki zahteva stalno in drago nočno oskrbo. Mož zasluži (preveč za Medicaid) in ima zdravstveno zavarovanje za vso družino, vendar ni dovolj, da pokrije vse preteče stroške. Nepredstavljiva možnost ločitve tega ljubečega para je še ena resničnost te tragične izbire.
The American Journal of Medicine je poročal, da sta skoraj dve tretjini stečajev posledica zdravstvenih računov, del, ki je v porastu, kar je privedlo do razprave o zdravstveni reformi, kot je opozoril Kristof. V več kot treh četrtinah teh zdravstvenih stečajev je bila družina zdravstveno zavarovana, kar je povzročilo sprejetje zakona o dostopni oskrbi (ACA).
A to niso le prazne statistike. Moji sosedje imajo otroka, privezanega na invalidski voziček, ki v življenju nikoli ni spregovoril niti besede ali naredil nobenega koraka. Zahteva stalno negovalno oskrbo. Moji otroci so edini, ki niso odrasli, ki se udeležujejo njegovih rojstnodnevnih zabav. Če ne bi bila uspešna sodba - in ljubeča skupnost, ki ga je zrasla, da ga je sprejela in mu omogočila, da igra obliko baseballa za otroke s podobnimi pogoji -, si ne predstavljam, kaj bi se zgodilo z našimi prijatelji na ulici. Drugi nimajo te sreče, kar je privedlo do izbire tega Hobsona.
Kaj lahko storim, da rešim zakonsko zvezo pred zdravniško ločitvijo?
Obstaja nekaj dobrih novic; ni nujno, da se vsi pari bojijo razhajanja zaradi verjetnosti medicinskega bankrota.
V Ločitev m agazin, priporoča Lindsay Engle posamezne police in ne samo, da zakonec ostane v skladu z zavarovalnim načrtom enega od delujočih staršev, ampak tudi samozavarovanje ni poceni, razkriva. Poleg tega lahko dodatno kritje COBRA in začasne zaščite omogočijo, da se nekdanji zakonec pod določenimi pogoji pokrije, toda tudi stroški so zaskrbljujoči. Priporoča, da ocenite, ali bosta vaše zavarovanje in oba v zakonu sprejeli ločitev in omejeno ločitev, vendar je najbolje, da se posvetujete z odvetnikom in preučite politiko.
Ko pari postanejo starejši od 65 let, začne Medicare.
Oseba se na splošno kvalificira za Medicare v starosti 65 let, če je delala 10 let in je upravičena do socialne varnosti, je zapisal Engle. Če nimate 10 let delovne dobe, vendar ste bili vsaj 10 let poročeni z nekom, ki izpolnjuje pogoje za Medicare, se lahko še vedno kvalificirate na podlagi ugodnosti svojega bivšega zakonca. Za kvalifikacijo je treba izpolniti nekaj pogojev: biti morate neporočeni. Če niste bili poročeni vsaj 10 let, boste morali biti poročeni vsaj eno leto pred datumom smrti zakonca. Morate biti stari 62 let ali več. Vaš nekdanji zakonec mora biti upravičen do pokojnine ali invalidnine iz naslova socialne varnosti, upravičeno nadomestilo pa je manjše od nadomestila nekdanjega zakonca. Dodatek Medicare in načrti Medigap so druge možnosti, čeprav stanejo tudi denar, je dodal Engle.
Včasih pomaga živeti v državi, ki se bolj zaveda stroškov zdravstvene oskrbe. David Slusky in Donna Ginther sta razkrila v njihov prispevek iz leta 2017 za prestižni Nacionalni urad za ekonomske raziskave, ki navaja, kje je ACA razširil Medicaid, se je verjetnost razveze zakonske zveze med pari z univerzitetno izobrazbo med 50. in 64. letom zmanjšala za 11,6 odstotka. Poskusi ukinitve takšnih načrtov in zaščite bi lahko poslabšali zdravniško razvezo, opozoriti Washington Post , s podatki, ki potrjujejo študijo NBER.
Ne glede na vaš osebni položaj ali zdravstveno politiko, poročilo CBS News priporoča, naj zdaj načrtujejo prihodnost in ne čakajo, dokler se ne pojavijo slabe novice: Danes, čeprav je zavarovanje za dolgotrajno oskrbo še vedno smiselno, ga pari ne morejo kupiti, ko se že soočijo z boleznijo in vedo, da bodo uporabili kritje. Namesto tega lahko vse družine poskusijo govoriti o načrtih za izredne razmere, preden en zakonec zboli.
John A. Tures je profesor politologije na kolidžu LaGrange v LaGrangeu v državi Georgia - njegovo celotno biografijo preberite tukaj.
